COZUCHIって元本割れするって本当？高利回りって聞いたけど
確かに元本保証はないけど、優先劣後方式でリスク軽減してるの。過去5年で元本割れゼロなのよ。
優先劣後方式って何？それならなんで『怪しい』って噂もあるの？
COZUCHIが自己資金で損失をカバーする仕組みよ。
例えば物件が10%下がっても、投資家の元本は守られるの。
『怪しい』って声は高利回りへの誤解から来てるみたいね。
この記事の信頼性
目次
COZUCHI（コヅチ）は元本割れする？仕組みとリスクを解説
COZUCHIが採用する「優先劣後方式」は、投資家（優先出資者）と運営会社（劣後出資者）が共同出資するシステムです。
具体例で説明すると、1,000万円の物件購入で投資家が900万円、COZUCHIが100万円を出資した場合、物件価値が10%下落しても投資家の元本は保護されます。
COZUCHIの投資スキームとは？
短期運用型（3ヶ月〜10年）と中長期運用型に分かれ、想定利回り4〜10%が特徴です。
2025年1月末時点で121件の案件を運用し、累計調達額935億円を突破。
練馬区武蔵関Ⅰ案件では予定利回り12%に対し、実績283.5%を記録しました。
元本割れの可能性はあるのか
理論上は「劣後出資割合を超える下落」でリスク発生します。
例えば劣後出資30%の案件で物件価値が40%下落すると、投資家の元本が10%毀損します。
ただし2025年１月末現在、過去に元本割れした事例は1件もありません。
過去に元本割れした事例はある？
2025年１月末時点で、COZUCHIは運用開始以来121件の案件で元本割れゼロを維持しています。
例えば、2025年１月末時点で運用を終了した88件のうち、37件では想定利回りを上回る実績を記録しました。
優先劣後方式（劣後出資率10-60%）により、物件価値の下落リスクを最大60%まで吸収する設計のため、過去に投資家の元本が毀損した事例は発生していません。
COZUCHIの安全性とリスク管理
3段階の安全策を採用し、専門家監修のリスクシュミレーションも公開されています。
COZUCHIの評判・口コミ・実績
投資家の口コミ・評判
こんな投資方法があるなんて驚きです😲✨低リスクで始めやすいのは魅力的ですね💰— じん｜０から本業越えさせるプロ (@jin_story_life) January 17, 2025
引用元：X
少額スタートできるのは嬉しいですね🍀✨— あまがみ🍀お金と暮らし (@amagami_sns) January 17, 2025
引用元：X
一口一万からいいのですね！
引用元：X
しかも利回りもいいというのは嬉しいことです。— タケウチ@ブログのノウハウを無料プレゼント中 (@takeuchi_0820) January 17, 2025
1万円から高利回り投資ができるなんて革命的！
COZUCHIの優先劣後方式なら、下落リスクも最大60%カバーしてくれる安心設計ですね！
COZUCHIの運用実績と利回り
上述の通り、2025年１月末時点で運用終了した88件のうち、37件で想定利回りを上回りました。
平均実質利回り16.3%を記録し、預金金利（0.002%）の8,150倍に相当します。
これまでに投資された総額は935億円で、とても大規模な運用実績があることが分かります。
これまでに立ちあげられたファンドの数は121件、現在も運用が続いているファンドは33件です。
過去の実績と現在の運用状況の両方を確認でき、投資家に対する信頼性の指標となる情報です。
「COZUCHIは怪しい・詐欺」と言われる理由
主な批判要因は3つ
- 想定利回り上限なしの異例の高利回り
- 運営会社の不動産転売ビジネスへの懸念
- 抽選倍率の高さ（人気案件は30倍以上）
ただし2025年2月現在、詐欺を示す証拠はなく、金融庁登録済みの合法サービスです.
COZUCHIと他の不動産クラウドファンディング比較
ヤマワケエステートとの違い
COZUCHIとヤマワケエステートは、共に不動産クラウドファンディングの代表的なプラットフォームですが、いくつかの重要な違いがあります。
COZUCHIの特徴は、首都圏の優良物件に特化していることです。
これにより、安定した需要が見込める物件への投資が可能となっています。
また、劣後出資割合が最大60%と高いため、投資家のリスクがより軽減されています。
一方、ヤマワケエステートは、リゾート物件など、より多様な不動産に投資できるのが特徴です。
平均利回りはCOZUCHIよりやや高めですが、途中換金ができないため、長期的な投資を前提としています。
COZUCHIの途中換金オプション（手数料3%）は、急な資金需要に対応できる柔軟性を提供しています。
これは、特に初めての不動産投資家にとって魅力的な特徴と言えるでしょう。
両社とも優れた特徴を持っていますが、投資家の目的や好みに応じて選択することが重要です。
短期的な運用や、より安全性を重視する場合はCOZUCHIが、多様な物件への投資や高利回りを求める場合はヤマワケエステートが適しているかもしれません。
いずれの場合も、投資前に十分な調査と理解を行い、自身の投資方針に合った選択をすることが大切です。
下記の記事でヤマワケエステートについても解説してます↓
クラウドファンディングと比較した特徴
COZUCHIは、一般的なクラウドファンディングとは異なる特徴を持つ不動産特化型のプラットフォームです。
以下に、主な違いと特徴を表にまとめました。
これらの特徴により、COZUCHIは不動産投資に特化した、より安定性と透明性の高いプラットフォームとなっています。
一般的なクラウドファンディングと比べて、リスク管理や運用の柔軟性において優位性があると言えるでしょう。
ただし、どちらの投資方法も固有のリスクがあるため、投資家は自身の投資目的やリスク許容度に応じて慎重に選択することが重要です。
COZUCHIの投資で注意すべきポイント
元本保証はない
不動産クラウドファンディング全般で元本保証は禁止されており、COZUCHIも例外ではありません。
理論上は劣後出資割合を超える価格下落で元本割れリスクが発生しますが、過去実績では未発生です。
募集案件の競争率が高い
2025年1月の人気案件では応募倍率300,000%を記録した例があり、抽選式案件の当選確率は平均5%以下となっています。
特に利回り10%超の案件は募集開始1時間で満額となる傾向があります。
COZUCHIの抽選に当たらないという不安が気になるならこの記事も参考になります↓↓
>>COZUCHIの抽選に当たらない？理由と当選確率を上げる方法を徹底解説
確定申告や税金面の手続きが必要
COZUCHIの分配金は雑所得扱いとなり、年間利益が20万円を超えると確定申告が必須です。
源泉徴収税率20.42%が適用されますが、総合課税所得195万円未満の場合、超過分が還付される可能性があります。
[事例]
40代会社員のAさんは2024年にCOZUCHIで150万円を投資し、25万円の利益を得ました。
他の副業収入18万円と合算すると43万円となり、確定申告が必要となりました。
年間取引報告書を基にe-Taxで申告した結果、5,200円の還付を受けています。
「確定申告って面倒そうだけど、実際どうなの？
最初は私も心配だったけど、COZUCHIが年間取引報告書を提供してくれるから意外と簡単だったよ。
e-Taxを使えば、自宅でサクッと終わらせられるし。
「へぇ、意外と手軽なんだ。
還付金がもらえる可能性もあるってことは、やってみる価値ありそうだね。
そうそう。私の場合は小さな還付だったけど、確定申告のスキルが身につくのも副産物かな。
将来の資産運用に役立ちそう。
まとめ：COZUCHIは元本割れのリスクが低い投資先か
cozuchi 元本割れリスクは劣後出資割合内に抑えられる設計です。
過去5年間で121件の案件を元本割れゼロで運用した実績から、現時点では最も信頼性の高い不動産クラウドファンディングと言えます。
ただし高利回りには必ずリスクが伴うため、余剰資金の10%以内での分散投資を推奨します。
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